מה זה משכנתא הפוכה?

משכנתא הפוכה היא הלוואה הניתנת לאוכלוסייה המבוגרת בגילאי 60+.

הלוואת משכנתא הפוכה יכולה לשמש אותנו עבור כל מטרה ואינה מחייבת החזרים חודשיים, אלא במקרים של מעבר, מכירת הדירה או חלילה מוות.

היתרון המובהק ביותר של הלוואת משכנתה הפוכה היא היכולת ליהנות מהלוואה מהירה ובתנאי סף מינימליים ותוך כדי להישאר ולגור בנכס המגורים מבלי להיאלץ למכור אותו.

סכום ההלוואה המירבי נקבע על פי 2 גורמים : הגיל של מבקשי המשכנתא ושווי הנכס שבבעלותם המלאה.

משכנתא הפוכה

תנאים לקבלת משכנתא הפוכה

  • גילאי 60+ כאשר בבעלותם קיים נכס המשמש כערובה בעבור ההלוואה.
  • הלווה חייב לחתום בעצמו ולהיות צלול ומודע להליך. בנוסף, יש לקבל גם את חתימת הילדים שהם מודעים ללקיחת ההלוואה.
  • הנכס העומד כנגד ההלוואה חייב להיות רשום לפחות על שם של אחד הלווים.
  • יש צורך בציון דירוג אשראי גבוהה ורצוי שלא להחזיק הלוואות אחרות בטרם בקשה למשכנתא זו.

דוגמאות נפוצות לשימוש במשכנתא הפוכה

כאמור, סוג זה של משכנתא ניתן ללא הגבלות ולכל מטרה. בניגוד להגבלות הניתנות על המשכנתא "הרגילה", כאן במסגרת החוק תוכלו לרכוש אפילו דירה, נכס או קרקע.

הדוגמאות הנפוצות ביותר לשימוש במשכנתא הפוכה :

  • נדל"ן, שוק ההון, השקעות וחסכונות
  • טיפולים רפואיים שעלותם גבוהה
  • מעבר לדיור מוגן
  • ירושה מוקדמת או עזרה לרכישת נכס
  • שמירה על אותה רמת החיים
  • תשלום חובות

חסרונות במשכנתא הפוכה

אם עד עכשיו הכל נראה ורוד, חשוב שאסביר גם על החסרונות בנטילת משכנתה הפוכה.

כיום הבנקים כמעט ולא מציעים לשלם החזר חודשי בעבור הדירה, אבל כמו שכולנו כבר יודעים – אין מתנות חינם.

במידה ולא תשלמו בעבור ההלוואה כלל וכלל, הסכום אותו הייתם אמורים לשלם יצבור בכל חודש קרן וריבית דריבית ולהגדיל את הסכום שתצטרכו לשלם. מצב זה חמור במיוחד מאחר שברגע שההלוואה תצטרך להיפרע הסכום יגדל משמעותית מערך הקרן ההתחלתית ואפילו לשלש עצמו ביום הפירעון. במצב זה סביר להניח שהסכום יהיה כ"כ גבוהה שלא תהיה ברירה אלא לתת את הדירה לבנק בעבור סכום ההחזר.

דבר נוסף שאי אפשר להתעלם ממנו הוא סכסוכים משפחתיים המתעוררים כתוצאה מרצון במשכנתא מסוג זה. התהליך יכול להוביל לסכסוכים משפחתיים בגלל שיש הרואים בנכס ירושה עתידית, אפשרות לעזרה ברכישת דירה לאחד הילדים או כיסוי חובות ולכן ואינם מעוניינים לשעבד אותו.

חסרונות משכנתא הפוכה

סוגי מסלולי החזר במשכנתא הפוכה

  1. החזר חודשי של קרן ההלוואה והריבית לפי לוח שפיצר : למעשה זוהי הלוואה הדומה למשכנתא הרגילה. ההחזר מתחלק למסלולי הריבית שנבחרו. לדוגמא 65% פריים ו 35% ריבית צמודה או כל מסלול אחר שנבחר.
  2. החזר של הריבית בלבד : נקרא גם מסלול בלון חלקי או מסלול גרייס. המסלול נועד על מנת להחזיר רק את הריבית על המשכנתא ללא הקרן. במועד הפירעון ככל הנראה היורשים ייאלצו להחזיר את הקרן ואת הפרש הריבית שהצטברה עד למועד הפירעון.
  3. בלי החזרים בכלל : או בשמו השני – מסלול בלון. אפשרות זו נראית הטובה ביותר עבור הלווים שמעדיפים שהפירעון יגיע רק לאחר מותם. הרצון מובן, אבל יש צורך להסביר ללווה כי ככל הנראה היורשים ייאלצו להתמודד לאחר מכן עם הלוואה שרק תופחת בכל חודש.

לייעוץ ראשוני ללא התחייבות חייגו עכשיו - 050-3223118

או השאירו פרטים לקבלת שיחה חוזרת:

השירותים שלי

לקוחות ממליצים

אורי חבשוש יועץ משכנתאות
אורי חבשוש יועץ משכנתאות
6 Google ביקורות
דור ידיד
דור ידיד
2022-03-03
ממליץ בחום!! אורי הוא מקצוען אמיתי. יש לו את כל הידע והכלים שבזכותם משכנתא זה כבר לא מילה מפחידה בכלל!! תודה לך על הכל ❤️
Netanel Siton
Netanel Siton
2022-03-03
ייעוץ מקצועי ואמין , הכל בכיף ועם חיוך! תודה אורי על חיסכון של מאות אלפי שקלים! בהצלחה!
roi damari
roi damari
2022-03-03
חוויית שירות מדהימה, הכל מלווה בסבלנות לכל אורך הדרך וכמובן שחסכת לנו הרבה כסף💛💛 ממליץ בחום

לא משנה באיזה בנק אתם

משכנתא הפוכה - שאלות נפוצות

כן, אבל מומלץ לוודא את הנושא בעת חתימה על החוזה.

נכון להיום, הריבית גבוהה ב 0.3%-1.3% ממשכנתא סטנדרטית.

אם נותרה יתרה לאחר פירעון ההלוואה ומכירת הנכס – העודף עובר ללווה \ היורשים.

התשובה היא כן. לרוב הסכום משתנה בין הבנקים ונע סביב 500-800 שקלים.

המחיר האמיתי של גרירת המשכנתא נמצא בגרירה שלה לפיקדון. אם אתם לא גוררים משכנתא לפיקדון, לא תצטרכו לשלם את זה. אבל, אם כן, תהיה עמלה נוספת שנעה בין 0.3%-0.5% בהתאם לשווי המשכנתא.

בהחלט! העלויות דומות למשכנתא רגילה. תצטרכו לשלם עבור השמאי, עלות אישורים מהטאבו, דמי פתיחת תיק, תשלום לעו"ד, דמי פתיחת תיק, עלות ביטוח מבנה, תשלום לנוטריון ואף תשלום לרופא באם המלווה יחליט זאת.

הסכום תלוי בגיל, בדרך כלל יגיע עד מחצית שווי הנכס. ככל שהגיל גדול יותר, שיעור ההלוואה ביחס לשווי הנכס עולה